Die Rolle von Robinhood bei der Gamifizierung des Investierens

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1. Wie unterscheidet sich Robinhood?

Das Kernangebot – Aktienhandel über eine unterhaltsame, spielerische Telefon-App – ist umstritten und wurde weitgehend nachgeahmt. Robinhood wurde 2013 gegründet und hat lange ignorierte Kleinanleger und Anfänger umworben, indem sie keine Provisionen für Trades erhoben. Später wurden Bruchteilsaktien angeboten, mit denen Personen, die sich beispielsweise den Preis einer einzelnen Amazon.com Inc.-Aktie von fast 3.200 US-Dollar nicht leisten können, stattdessen nur ein Stück kaufen können. Nichts davon ist mehr ungewöhnlich: Der freie Handel ist heute der Industriestandard, und der Einzelhandelsmakler Charles Schwab Corp. stellte im Juni „Aktienscheiben“ zur Verfügung.

Robinhood bietet ein Handelserlebnis mit sozialer Interaktion, die in seine DNA eingedrungen ist. Investoren werden zu ihrem ersten Handel mit einer Konfetti-Animation beglückwünscht. Ihnen wird eine (winzige) Chance geboten, sich einen Anteil an einer hochpreisigen Glamour-Aktie wie Apple Inc. zu sichern, wenn sie einen Freund dazu bringen, sich anzumelden. Zur Inspiration können sie die 100 am häufigsten gehaltenen Aktien unter Mitbenutzern durchsuchen. Neben Robinhood ist ein Unterhaltungsökosystem entstanden. TikTok-Videos unter #robinhoodstocks haben Millionen von Ansichten. Es gibt auch Communities von Privatanlegern, die Online-Foren wie Reddits WallStreetBets nutzen, um sich bei Aktienkaufkampagnen zusammenzuschließen. Der Preis von GameStop stieg von weniger als 20 US-Dollar Ende 2020 auf mehr als 400 US-Dollar pro Aktie Ende Januar. Das war selbst für Robinhood zu viel, das zusammen mit anderen Brokern den Handel mit GameStop und anderen sogenannten Meme-Aktien vorübergehend einstellte.

3. Was machen andere Plattformen?

Ein chinesischer Konkurrent, Webull, hat sich zu einer der am schnellsten wachsenden Handelsplattformen in den USA entwickelt, teilweise indem er dem Robinhood-Modell folgt, kostenlose Aktiengeschäfte mit einer übersichtlichen Online-Oberfläche anzubieten, und gleichzeitig die Live-Kundendienst-Hotline einiger Robinhood-Benutzer anbietet habe darum gebeten. Andere Online-Handelsplattformen treiben den sogenannten Social Trading voran. Das israelisch-britische Unternehmen eToro ermöglicht es Kunden, die Portfolios des anderen zu sehen, und bietet eine Chat-Funktion, mit der sie miteinander über Aktien, Bitcoin oder Marktbedingungen sprechen können. EToro, das Anfang 2021 mehr als 18 Millionen registrierte Benutzer hatte, ist auch im Kopierhandel groß. Im Rahmen dieser Vorgehensweise werden die leistungsstärksten Amateurhändler auf ihrer Website als „beliebte Investoren“ bezeichnet und andere Kunden können ihre Trades durch einfaches Tippen auf ihre Smartphones kopieren. EToro zahlt populären Anlegern bis zu 2,5% des Wertes der Vermögenswerte, die ihnen folgen, was sie gewissermaßen zu De-facto-Geldverwaltern macht.

Die Wertpapieraufsichtsbehörden von Massachusetts reichten am 16. Dezember eine Beschwerde gegen Robinhood ein und riefen ihre “Gamification” -Taktik heraus. Einen Tag später verhängte die US-amerikanische Börsenaufsichtsbehörde gegen Robinhood eine Geldstrafe von 65 Millionen US-Dollar, weil sie Kunden vorenthalten hatte, dass die größte Einnahmequelle von 2015 bis 2018 darin bestand, Aufträge an Hochgeschwindigkeitshandelsunternehmen zu senden. (Im Rahmen eines Vergleichs hat Robinhood die SEC-Behauptung weder zugelassen noch bestritten.) Akademische Untersuchungen haben gezeigt, dass selbstgesteuerte Anleger umso schlechter abschneiden, je aktiver sie handeln. Es ist wahr, dass die meisten dieser Studien vor dem Tod der Maklerprovisionen durchgeführt wurden, was die Leistung der Händler erheblich beeinträchtigt. Auf der anderen Seite sind die Märkte schneller und wettbewerbsfähiger geworden, was bedeutet, dass jeder, der über eine Telefon-App handelt, versucht, immer anspruchsvollere Profis auf der anderen Seite der Wette zu überlisten.

5. Ist es nicht gut, mehr Investitionen zu fördern?

Das ist ein Argument von Robinhood und seinen Unterstützern. “Diejenigen, die neue und jüngere Investoren mit immer unterschiedlicheren Hintergründen als ungekünstelt oder unseriös abtun, verewigen den Mythos, dass Investitionen nur für die Reichen sind”, antwortete ein Unternehmenssprecher auf die Beschwerde in Massachusetts. Sogar das Konzept der „Gamifizierung“ hat seine Bewunderer gehabt. Eine Analyse von Ernst & Young aus dem Jahr 2018 ergab, dass das Hinzufügen von spielerischen Aspekten zu Finanzdienstleistungen dazu beitragen könnte, Benutzer zu erreichen, die sich ansonsten möglicherweise nicht bereit fühlen, zu investieren. “Gamification könnte für die Kundenerziehung von unschätzbarem Wert sein”, hieß es. In einer Broschüre „Die Zukunft der Finanzdienstleistungen“ aus dem Jahr 2017 auf der Website des Unternehmensberaters WillisTowers Watson Plc heißt es, dass die Übernahme der spielerischen Elemente von Übungs-Apps wie Fitbit oder von Treuepunktprogrammen wie denen von Fluggesellschaften eine Möglichkeit für Vermögensverwalter sein könnte zukünftige Investoren einbeziehen und ausbilden. “

6. Wie viel neues Geld bringen diese Plattformen auf den Markt?

Da sich viele dieser Plattformen in Privatbesitz befinden, ist es schwierig, genau festzustellen, wie viel Geld in sie fließt. Es gibt jedoch Hinweise darauf, dass 2020 ein Bannerjahr für Zuflüsse in der gesamten Branche war. Laut EToro wurden auf seiner Plattform im Jahr 2020 Trades im Wert von mehr als 1 Billion US-Dollar registriert.

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